民生银行携手小米金融开启“金融+科技+生活”新模式

摘要: 由中国民生银行主办的“数字金融 协同致胜”首届中国网络金融发展论坛将于2017年11月22日在北京举行,尽请关注。


由中国民生银行主办的“数字金融 协同致胜”首届中国网络金融发展论坛将于2017年11月22日在北京举行,尽请关注,本文是论坛聚焦民生银行网络金融生态系列报道的第二期。


随着企业规模逐渐壮大,互联网公司纷纷涉足金融领域,向金融行业展示和带来了科技的力量。互联网公司正以各种形式向金融行业渗透、与银行牵手。商业银行纷纷与互联网企业、垂直平台、金融科技公司等合作成为当下的主流和趋势,双方力图通过优势互补、相互赋能,积极推进数字化转型,优化原有的获客模式和服务模式,进而快速提升业务规模,促进金融服务升级,改变和提升商业银行的经营模式。

今年初,小米董事长兼CEO雷军将互联网金融定位为小米五大核心战略之一,实际上小米公司在金融领域的布局从2015年初就已经开始,消费金融便是其中重要的一块。随后的一年多时间,小米不断扩张金融业务,涉足了包括贷款、保险、理财、支付等多个领域。

小米金融成立于2015年6月,同年9月正式上线,隶属于小米公司。2017年4月11日,小米公司正式向各大安卓市场上线发布“小米贷款”App,这意味着小米贷款服务开始延伸向小米手机用户之外的人群。目前,小米金融提供的产品主要包括两大类:第一是个人贷款,第二是消费分期。

IOT+用户+品牌

民生银行携手小米金融布局贷款业务

目前,小米金融平台主要业务为个人贷款、消费分期贷款,采取无担保线上交易模式,根据大数据建模及征信信息授信,基于移动互联网线上平台,以手机为载体,为全国用户提供小额贷款服务。互联网小贷拥有贷款方式灵活、贷款手续简单及贷款模式方便的特点,申请、发放、还款等整套流程均在线上完成,实现网络化流程营运。用户使用手机,通过人脸识别、身份认证、贷款申请,一分钟即可获取贷款。截至2017年11月初,小米贷款平台累计放款金额超300亿元,贷款余额近百亿元,累计服务用户突破百万,不良率低于1%。

小米公司创始于2010年,经过七年多的发展,积累了大量的用户群体,目前其全球用户超过2.8亿,实现了规模化发展,并引领了产品及技术上的多样化革新。基于已有优势,小米公司设立小米金融,旨在为用户提供更为方便、快捷的金融支持与服务。

据小米金融首席风险官、小米贷款业务负责人陈曦介绍,小米公司发展金融业主要存在五大优势:一是小米的业务是以手机和智能硬件为主的,在过去几年中积累了巨量用户,形成了以手机以及智能家居为中心的IoT产业,目前小米米家(MIJIA)IoT是全世界最大的一个物联网体系,全球联网激活设备超过6000万台,这为小米进军金融产业带来了用户优势;二是小米对用户的了解以及数据上的优势;三是小米的技术能力,小米处理大数据、大数据建模分析能力都处于行业领先的位置;四是小米还具备品牌优势,在过去几年当中,小米的创新能力以及品牌的力量在市场上也是公认的。

民生银行行长郑万春表示,“借助大数据、人工智能、区块链、物联网等新技术,金融科技正在深刻改变银行业态,加速重构银行经营发展模式和市场竞争格局。”面对新技术带来的挑战和机遇,民生银行大力开展金融科技创新,践行交易金融,推进数字化的智慧银行建设步伐,提供更加多元化、人性化、高效便捷的金融服务。民生银行和小米公司拟在金融、电商、生态链等业务版块展开深入合作,携手推进科技金融产品和服务创新,构建“金融+科技”新生态,助推国家普惠金融理念和政策的实施落地。

小米公司拥有强大的技术创新能力、品牌优势和用户资源。目前,民生银行已为小米用户提供线上消费贷款服务,未来还将在融资结算、资金管理、存款增值服务、产业投资基金、银行卡业务、代收付、互联网支付等方面开展深入合作。

数据+技术+效率

民生银行与小米金融探索金融科技高效能合作模式

民生银行经过21年的发展,在董事会和行领导的领导下,凭借独特的经营管理体系、差异化的金融服务体系及创新的组织机制实现跨越式发展。2003年,民生银行开始探索零售银行业务转型,在零售银行业务的组织架构、资源分配、营销投入等方面都加大了投入力度。当时零售银行部主推按揭业务,提出要在两三年内使民生银行的零售业务走到同业前列。经过一段时间的发展,包括按揭业务、银行卡的业务以及自助银行业务等都取得了长足的发展。2009年,民生银行确立了“做民营企业的银行、小微企业的银行、高端客户的银行”这一战略转型目标,不断寻求突破,随着服务能力的提升,各类创新产品和服务层出不穷,在2012年被评为全球第一小微金融服务供应商。

2017年,民生银行与多家企业展开了深度合作,小米金融就是民生银行的合作伙伴之一。陈曦表示,小米金融很高兴与民生银行达成合作,因为民生银行在金融体系当中是非常早就具备创新精神和创新意识的一家商业银行。过去,传统金融机构不太愿意或相对缺乏能力真正服务到小微企业时,民生银行就展开了相关的工作,这与小米的精神、小米的基因是相契合的,也成为民生和小米合作的基础之一。

小米贷款现有的产品是以数据驱动的,没有人工的干预。小米金融和民生银行的合作过程当中,在数据方面也进行了深度合作。在确保用户隐私的前提下,小米有对用户行为数据的了解,而民生银行则在金融领域提供更多的信息,包括这种交易信息、央行征信数据等,这样结合在一起之后能够达到非常有效、快速、有区分性的效果,再加上合作利用大数据建模产生各种不同类型的模型,形成了一套征信和风险政策的框架结构体系,这样铸就了有效的秒级决策、秒级风控过程。

在与民生银行的合作过程当中,小米金融尤为看重民生银行的风控技术和能力。传统金融机构对于客户的金融属性的数据有着丰富的积累,其可以到央行去查询客户的征信信息。小米的产品覆盖到了大量互联网人群,其产品所能提供的用户数据和行为数据是央行征信覆盖的3亿多人群的有力补充。此外,小米的用户大多是年轻人,能够给金融体系输送更多的新鲜的血液。民生银行和小米金融合作,传统征信数据和最新用户行为数据相结合,将能够为金融体系提供更多帮助。“从数据的角度、用户群的角度,民生银行这样的金融机构将能够给予小米金融更深刻的关于风险管理以及金融等方面的教育和交流,从互联网金融的角度和从传统的金融的角度产生思维的碰撞,从而形成一个更为健康有效、更高速率的金融产品和产业。”陈曦说道。

在回顾与民生银行的合作过程时,“效率”、“创新”是陈曦提到最多的词汇。陈曦说:“我感觉到民生银行的效率是非常之高的,执行力也非常强,领导的创新意识给我留下深刻的印象。我们在一些产品的合作过程,尤其是产品的开发过程当中遇到了一些挑战,包括创新以及效率提升时的难点,民生银行的项目团队能够敢于突破技术上的限制,快速有效地推动项目进程,一个金融机构能够在如此短的时间内达成一个目标,这在过去是难以想象的。”

互联网力量将使金融成为一种生活方式,随着智能手机、智能穿戴设备步入千家万户,用户行为转变为可量化数据,将这些数据转换为价值,将构建从行为到金融的完整生态圈,打造“金融+科技+生活”的新模式。

向来以创新突破著称的民生银行,在网络金融领域已深耕细作16年,构建起了多样化的网络金融平台体系,各项经营业绩指标实现跨越式增长,引领了国内银行业潮流。

民生银行着力深化与小米金融的合作,充分利用小米支付(MI Pay)等移动支付前沿技术,围绕线上线下开展产品和服务创新,不断丰富移动支付、小额贷款应用场景,进一步服务用户的信贷生活。

未来,随着中国制造2025、工业4.0和物联网的高速发展,金融、商业、消费等场景边界逐渐模糊,金融科技已经成为不可逆的大趋势。当下,民生银行正不断加快创新步伐,与时俱进地调整发展思路,充分发挥银行自身的金融、产品、风控优势,加快理念、模式、生态创新,致力于构建具有时代影响力、变革力的金融科技生活圈。

(本文授权转载于公众账号:财资一家,作者:董兴荣 姚顺意)

数字金融 协同致胜

首届中国网络金融发展论坛

金融科技 交易生态 数据互通

即将举行

2017/11/22

中国·北京



首页 - 民生银行手机银行 的更多文章: