民生银行携手国网电商打造“金融+科技+产业”新体系

摘要: 由中国民生银行主办的“数字金融 协同致胜”首届中国网络金融发展论坛将于2017年11月22日在北京举行,尽请关注。

由中国民生银行主办的“数字金融 协同致胜”首届中国网络金融发展论坛将于2017年11月22日在北京举行,尽请关注,本文是论坛聚焦民生银行网络金融生态系列报道的第一期。


近年来,随着“互联网+”及普惠金融战略的推进实施,“互联网+”金融发展迅猛。与此同时,金融科技以技术和数据为核心驱动力,正深刻改变金融行业和能源行业的生态格局。为推动能源产业转型升级和供给侧改革,2016年1月,国家电网公司成立全资子公司国网电子商务有限公司(简称“国网电商”)。

作为国家电网公司从事电子商务的专业机构,国网电商以服务国家电网公司“两个一流”建设为宗旨,承担着拓展新的业务领域,培育新的效益增长点的重要使命。国网电商总会计师江昊介绍道,“国网电商公司自成立以来,始终将互联网金融作为主营业务之一,依托‘电e宝’、国网商城、‘光e宝’等平台,围绕电力交费、电网供应链、国网商城交易、光伏新能源等业务场景,挖掘客户、技术、数据等资源。”以金融科技为抓手,国网电商与民生银行展开深入合作,丰富互联网金融业务产品体系,促进产融结合,打造核心竞争力,加快构建互联网金融生态圈。

民生银行加快与国网电商等优秀企业达成战略合作的步伐,持续整合异业资源开展金融产品和服务创新,携手共建“金融+科技+产业”新生态体系。

电e宝+如意宝

构建“金融产品+支付结算+生活服务”全平台

国网电商目前主要是经营“电e宝”和国网商城两个平台的建设和运营,主要业务包括两大领域:电子商务和互联网金融。电子商务方面重点是聚焦电费代收、物资电商化、电动汽车、客户工程、分布式电源和节能服务六个版块,抢抓在供电服务业务链延伸中的新机遇,以提供线上服务为主,协同线下资源,为客户提供“一揽子”整体解决方案。互联网金融将主要拓展支付基础业务、客户财富管理、融资服务等多个业务方向,找准业务切入点,丰富产品体系,加快构建能源互联网金融生态圈。

国网电商坚持专业化、差异化、特色化,全力构建特色鲜明、模式领先的具有国网特色的电商平台。一是创新电力交费方式,提供“交费+服务”,拓宽电力交费渠道,便利用户电费交纳,提升电力互动服务水平,打造全国最大的公共事业缴费服务平台;二是开展国网商城运营,提供“产品+方案”,打造能源B2B交易平台。三是推动“产业+金融”深度融合,依托国网公司金融和产业基础,打造服务实体经济的产业链金融服务平台,实现互联网和传统金融业务协同发展。

“电e宝”是国家电网公司自有的集公共事业交费、电力在线服务、金融交易服务于一体的民生服务云平台,是国家电网继供电营业厅、95598服务热线、95598智能互动网站、掌上电力后,为市民提供的一种全新的“拇指生活体验”电力服务渠道。据江昊介绍,“电e宝”服务于国家电网经营范围的4亿用户,覆盖人口超10亿。除了在正常的电力缴费以外,“电e宝”还提供一些增值服务,包括电子账单、电子发票等,用户可以随时查看自己用电的情况。

民生直销银行首创的电子账户体系,开辟了传统银行拓展客户的新渠道,创新了银行经营的新模式。在央行账户新规正式实施后,民生直销银行即首批上线了支付缴费功能,拓展了直销银行的发展空间。为了满足互联网客户的多元化、个性化金融服务需求,民生直销银行不断创新产品。以余额理财“如意宝”为例,不仅在功能性、安全性、便利性方面具有突出优势,同时,投资起点低,1分钱即可起投;使用便捷,随用随取;天天收益,日日复利;使用场景丰富,可直接用于在直销银行申购定活宝、基金通、民生金等产品以及电子账户的缴费支付。

民生银行与“电e宝”达成战略合作,利用双方服务优势,为用户提供“缴费+服务+理财”的一站式移动交费服务。一方面,在民生手机银行APP、直销银行APP上,用户享受丰富金融服务同时,可通过“生活服务”频道交纳电费;另一方面,在国家电网“电e宝”平台,用户在线交纳电费的同时,亦可享受理财服务,让闲散的沉淀资金“活”起来。

“电e宝”还为农民提供了一些增值服务,比如“井井通”。“井井通”类似于共享单车,只不过共享的是灌溉设施。通过扫描田间地头的灌溉设施上的二维码,就能通电开启,给农田灌溉,用完后再扫二维码即可断电,随之进行自动结算,大大方便农民的灌溉作业。这也体现了央企的社会责任在不断地丰富。

在不断的创新与突破中,民生银行不断拓展与丰富了“网络金融”的内涵与意义,从最初的产品创新、渠道创新,到形成直销银行、手机银行、移动支付、网络支付、个人网银、微信银行的六大业务板块,成为银行业网络金融平台体系较为齐全的商业银行之一,构架起了“金融产品+支付结算+生活服务”的金融生活圈。 

金融+科技+产业

民生银行携手国网电商打造能源产业网络金融

金融生态的构建,依赖于金融产品的创新推动,也会反过来促进金融产品的蓬勃发展。民生银行与国网电商作为两个平台,共同构建的能源产业金融生态圈,也迎来了爆发式增长。2017年9月20日,国网电商与民生银行达成了深度战略合作。据江昊介绍,民生银行与国网电商作为各自所在领域的优势企业,此前已开展了多项业务合作,包括在电子账户和理财产品输出、缴费支付服务、代收电费等方面开展长期全面合作。

作为电商公司,国网电商在数据、获客方面具备优势,而对于银行金融机构来说,牌照、资金和风控是它们的优势。江昊说:“我们也希望通过平台的方式将资金需求方和金融机构、银行进行对接。既拓展银行的业务,也为客户的发展提供资金支持,民生银行是平台,国网电商也是平台,平台之间的相互合作实际是能力的加成,依托银行的支付风控,结合电商的客户和数据优势,将能够取得一加一大于二的效果。”

国网商城是能源行业的B2B平台,目前年交易规模已经突破一千亿元。国网商城既为国网内部提供电商化采购的服务,又开展了跨境电商的业务,把国内的电工装备制造行业的过剩产能往国外输出。另外,由国网电商公司牵头成立了央企电商联盟,,目前成员单位已扩大到41家央企,涵盖各主要行业领域。

近年来,民生银行在互联网金融和金融科技领域实现快速发展,无论是经营模式还是平台产品服务创新均引领同业潮流。经过十多年的专业经营,已发展成为覆盖各层级客户,支持存、贷、汇、资管、理财、融资等各类交易的网络金融服务平台。据了解,民生银行客户线上化程度越来越高,超2900万客户开通手机银行,1700万户使用个人网银,电子银行交易替代率逾95%,始终居于同业前列;2014年初在国内首家搭建了直销银行平台,打造了集“存、贷、投、汇、缴费”于一体的纯线上金融服务体系,客户数已突破800万户,管理金融资产超过900亿元。民生银行未来将继续加强与平台企业的深度合作,连接赋能,互为平台、互为流量,共同服务平台上的企业和用户,深挖潜力,实现规模效应和乘数效应。

国网商城与民生银行合作,结合双方优势,发展供应链金融,为国外的上游供应商解决融资的需求。另外在票据业务、光伏融资以及大数据的应用方面,国网电商和民生银行都有相应的合作。

产业链金融的创新离不开金融科技进步。2016年11月国网电商公司成立了互联网金融实验室,2017年6月29日,国网电商金融科技云平台发布。金融科技云是国网电商公司依托区块链、大数据、人工智能等技术,打造的“金融+科技+产业”综合性服务平台,基于电力交费、电网供应链、分布式光伏云网、电力数据应用等四大应用场景,推出18类金融产品及服务,涵盖理财、融资、保险、大数据应用等领域,为广大客户提供更优质的金融服务。

江昊非常看好国网电商与民生银行的合作前景,他说:“国网电商还处于发展阶段,将来的跨境电商业务、光伏云网络都会不断拓展市场、创新商业模式,这些都离不开银行、金融机构作为资金端的参与,所以随着市场的不断细分、深化,这些领域会不断地有新的产品出现,产生更多的需求,这些都将成为我们合作的点。”

面向未来,围绕“金融+科技+产业”三大要素,民生银行将从丰富的生活场景中切入,大大增强金融服务黏性;依靠科技创新,不断提升客户体验,全力保障网络安全;围绕电子账户与移动支付为核心的支付结算体系,实现银行金融服务的迭代升级。

一是打造“平台好、产品好、体验好”的“三好”直销银行。民生银行将充分发挥直销银行先发优势,全面提升服务品质和用户体验。

二是持续发力网络支付。民生银行将以现有统一网络支付平台为基础,重点聚焦场景化、移动化、跨行化支付服务的实现,着力打造网络支付领域的专属品牌,成为具有重大影响力的网络支付解决方案提供商。

三是稳健发展网上银行。民生银行坚持将网上银行构建成客户办理复杂交易的首选渠道,大力改造升级网上银行系统,并逐步实现平台的开放互联。同时,拓展场景化服务,丰富小微金融产品,为客户提供全流程、全方位的金融服务。

四是持续做好风险防范。民生银行通过建立线上金融服务风控模型,对业务流程中各风险点进行梳理分析,切实把准风险点,以风控模型对其进行准确计量和评估,研制针对性强的风控措施,真正为客户信息和资金安全设置坚实“防火墙”。

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